Рухоме чи нерухоме майно: куди зараз інвестувати?

Повномасштабна війна змусила українців переосмислити своє ставлення до інвестицій. Раніше нерухомість вважалася доволі надійним та ліквідним активом, і чимало людей обирали саме цей напрямок для вкладень. Однак зараз ситуація змінилася.

Хоча у 2023 році спостерігалося певне відновлення ринку нерухомості – кількість придбаного житла зросла до понад 172 тис. помешкань порівняно з 2022 роком, – це все ще значно менше за довоєнний показник у 325 тис. помешкань. Ця статистика свідчить про те, що багато українців тепер ставляться до інвестицій у нерухомість з побоюваннями. І не дарма.

Як власник бізнесу, я проаналізував ринок та дійшов висновку: в умовах невизначеності краще спрацьовують інвестиції в рухомі активи, ніж у нерухомі. І ось чому.

Нові умови, новий підхід до інвестицій

Одним із найважливіших критеріїв при виборі інвестицій є їхня ліквідність. Раніше таким надійним активом вважалась нерухомість. Але зараз ситуація змінилась. Чим ближче житло до лінії фронту, тим більші ризики прильотів і тим швидше нерухомість знецінюється.

Тож рухоме майно у таких умовах стає більш привабливим для інвесторів. У разі небезпеки автомобіль можна евакуювати, а також швидко продати в будь-якому стані: цілим, пошкодженим чи навіть на запчастини. Така гнучкість суттєво знижує ризики для інвестора.

До речі, каршеринг, на відміну від багатьох інших галузей, показав несподівану стійкість у кризових умовах. Окрім того, цьому ще сприяла низка факторів:

1. Люди, які тимчасово повертаються з-за кордону, нерідко обирають каршеринг як альтернативу таксі чи особистому авто.
2. Військовослужбовці під час відпусток часто користуються каршерингом для вирішення особистих справ.
3. Значна частина населення залишається в країні, підтримуючи попит на послуги.

Відтак, зі зростаючим попитом на каршеринг та зниженими ризиками, підвищилась і його інвестиційна привабливість.

Прибутковість та ризики різних видів інвестицій

Розглянемо різні варіанти інвестування в рухоме та нерухоме майно та їх прибутковість:

1. Інвестиції в нерухомість

Згідно зі статистикою ЛУН, середня вартість 1-кімнатної квартири на вторинному ринку в Києві – $60 тис. Орендна плата – приблизно 15 тис. грн/місяць. Самоокупність такої інвестиції – щонайменше 13-14 років, без врахування простою житла, амортизації та інших витрат.

1. Каршеринг

Інвестиції в каршеринг можуть приносити від 13% до 30% річних на вкладений капітал, залежно від моделі автомобіля та року випуску. Термін окупності – від 3,5 до 7 років. Існує декілька способів інвестування:

• Надання власного автомобіля в оренду;
• Придбання нового автомобіля для каршерингу;
• Вкладення фінансів у діючий парк автомобілів.

За підрахунками Getmancar, в середньому інвестиція 17500 доларів у Volkswagen Jetta 7 (2019 року випуску) має річну дохідність в 65900 грн, а середній прибуток – 29655 грн. Відповідно, окупність становить 29,63% на рік.

1. Здача автомобіля в оренду для служб таксі

Середній чистий прибуток авто за місяць складає від 8000 до 12000 грн із урахуванням усіх витрат. Термін окупності може становити близько 2,5 років.

1. Інвестування в автопарк під відсотки

Наразі на ринку є варіанти з мінімальною сумою вкладень — від $5000. Інвестор отримує щомісячний відсоток (близько 12% річних), а в кінці терміну повертає вкладену суму.

1. Лізинг авто

Тут можна отримати заробіток до 16% річних з щомісячними виплатами. Перевагою є те, що авто реєструється на інвестора, що забезпечує додатковий захист інвестицій.

Порівнюючи ці варіанти, можна побачити, що інвестиції у рухоме майно, особливо в каршеринг, наразі демонструють вищу рентабельність та ліквідність порівняно з нерухомістю. Крім того, поріг входу тут значно нижчий.

Звісно, існують і ризики. Авто може постраждати від прильоту, а бізнесу може загрожувати економічна криза. Однак ці ризики притаманні і інвестиціям у нерухомість. Ключова перевага рухомого майна — можливість швидко реагувати на зміни ситуації.

Як обрати свій варіант інвестицій

Вибір інвестиційної стратегії – це завжди індивідуальне рішення, яке залежить від багатьох факторів. Ось кілька порад, які допоможуть обрати свій варіант:

1. Оцініть свої фінансові можливості та ризик-толерантність.
2. Порівняйте терміни окупності.
3. Зверніть увагу на ліквідність активу.
4. Диверсифікуйте свої вкладення.
5. Проаналізуйте ринок та оберіть надійного партнера.
6. Слідкуйте за тенденціями ринку.
7. Враховуйте додаткові витрати на страхування, обслуговування активу тощо.

Зважаючи на поточні реалії, інвестиції в рухоме майно пропонують оптимальний баланс між прибутковістю, ризиком та ліквідністю. Вони дозволяють інвесторам залишатися гнучкими та швидко реагувати на зміни ситуації, що особливо важливо в умовах невизначеності.

А каршеринг ще й має потенціал для подальшого росту. Адже з розвитком технологій та зміною споживчих звичок, все більше людей у світі обирають оренду авто замість володіння власним транспортом. Це особливо актуально в міських умовах, де утримання власного авто часто є нерентабельним.

Звісно, кожен інвестор має оцінити власну толерантність до ризику та фінансові можливості. Але якщо ви шукаєте спосіб диверсифікувати свій інвестиційний портфель в сучасних умовах, каршеринг та інші вкладення в рухоме майно можуть стати цікавою опцією.