"Укрпошта" стає банком. Що це означає та коли запрацює

6 17716
28 січня уряд вирішив передати Укрпошті права на PINbank. У такий спосіб восьмирічна еволюція однієї з найбільших державних компаній до банку вийшла на фінішну пряму. Генеральний директор Укрпошти Ігор Смілянський каже, що це – одна з головних його цілей на посаді.

Смілянський зарплата

"На початку нашого спільного шляху з Укрпоштою (був призначений на посаду в квітні 2016 року, – ред.) я написав 10 пунктів того, що хотів би реалізувати. Створення банку – останній пункт. Далі – лише потенційний продаж пакета стратегічному інвестору, а тепер ми вже коштуємо дорожче", – згадує він.

Утім, попереду не менш тернистий шлях. Смілянський наполягає на необхідності ухвалення закону про банк фінансової інклюзії, який дозволить надавати фінансові послуги "і на дому, і у віддалених селах, і в прифронтовій зоні, де немає зв’язку".

У грудні 2024 року Верховна Рада провалила ухвалення в першому читанні відповідного законопроєкту 12044, хоча він передбачений Меморандумом з МВФ.

БізнесЦензор розбирався, коли очікувати на повноцінний запуск Укрпошта Банку, як це вплине на вітчизняну банківську систему, яких інвестицій потребує проєкт і як він працюватиме.

Що треба знати про PINbank

Комерційний банк з приватним капіталом АТ "Перший інвестиційний банк" був заснований у травні 1997 року. Станом на грудень 2024 року посідав 60 місце за розміром активів серед 63 банківських установ України.

У листопаді 2022 року Шевченківський районний суд Києва передав 88,89% акцій PINbank, які належали російському мільярдеру та президенту московського футбольного клубу ЦСКА Євгенію Гінеру, Національному агентству з питань виявлення, розшуку та управління корупційними активами (АРМА).

Акції банку були арештовані в межах кримінального провадження про фінансування російської агресії (ст. 110-2 ККУ), диверсію (ст. 113 ККУ) та ведення агресивної війни (ст. 437 ККУ).

У лютому 2023 року Вищий антикорупційний суд (ВАКС) стягнув частку Гінера в Першому інвестиційному банку в дохід держави. У березні 2023-го Апеляційна палата ВАКС залишила в силі рішення суду першої інстанції.

У січні 2024 року власником контрольного пакету акцій PINbank стала держава в особі Фонду державного майна України. Підставою для цього й було рішення ВАКС від 27 лютого 2023 року за позовом Мін’юсту.

Після націоналізації керівництво Укрпошти неодноразово заявляло про зацікавленість у передачі їй акцій PINbank. Проте такий крок міг порушити зобов’язання України перед МВФ. Адже в меморандумі про співпрацю з Фондом прописаний постійний структурний маяк, відповідно до якого "всі банки, контрольний пакет акцій яких належить державі, залишаються під акціонерним управлінням Міністерства фінансів, а будь-які націоналізовані несистемні банки будуть передані Фонду гарантування вкладів фізосіб для санації".

Міжнародний валютний фонд системно виступає проти збільшення частки державних банків, яка після націоналізації Сенс Банку зросла до 56,6%. А згідно з міжнародним досвідом, слід обмежуватися показником у 25%.

До речі, довоєнного 2021-го в Міністерстві фінансів розраховували, що до 2025 року частка держави у держбанках і має зменшитися до 25%. Але за час повномасштабної війни сталося навпаки: якщо на той момент державних банків було чотири, то нині, враховуючи PINbank, їх сім.

Під час засідання Кабміну 28 січня 2025 року уряд передав Міністерству розвитку громад та територій повноваження з управління корпоративними правами PINbank. Прем’єр-міністр Денис Шмигаль уточнив, що рішення було ухвалене для подальшого трансферу акцій від міністерства до Укрпошти.

Проте така передача ніяк не вплине на частку державних банків у структурі системи, адже власником усе одно залишатиметься держава.

Переженемо Польщу та США

У грудневому меморандумі МВФ зʼявився пункт щодо підтримки закону про банк фінансової інклюзії, який зрештою депутати провалили, і необхідність розширення банківських послуг для вразливих верств населення. Це був один із аргументів, які переконали Кабмін на передачу акцій PINbank Укрпошті.

Свою роль зіграла й виплата державної допомоги – тієї ж зимової єПідтримки. За словами Смілянського, це виявило вразливі місця банківського сектору. Адже значна кількість громадян, особливо в сільській місцевості та прифронтових регіонах, не має доступу до банківських послуг, а отже, вони були обмежені в оформленні й отриманні допомоги.

Загалом 30% населення України не мають доступу до сучасної банківської інфраструктури. За словами Ігоря Смілянського, це рівень Коста-Рикі, Болівії, Ямайки, Кенії.

З Укрпошта Банком, переконаний очільник держкомпанії, доступ до банківської інфраструктури отримають 100% українців. А це вже рівень Японії, Франції, Німеччини та Нідерландів. Навіть у Польщі та США цей показник на рівні 95%.

"Окрім того, це стрибок із 4% населених пунктів країни, де є банківські послуги чи банкомат, до 100%", – підкреслює Смілянський.

Укрпошта вже сьогодні надає якісні послуги по всій країні завдяки мережі, що охоплює понад 4400 стаціонарних і більш як 1900 пересувних відділень, а також 25+ тис. точок присутності, що вдвічі більше, ніж вся банківська мережа України разом.

"І все це без державних коштів. До того ж Укрпошта Банк заощадить державі понад 5 млрд грн протягом 3-5 років. А це дуже багато дронів", – наголошує Смілянський.

Банк фінансової інклюзії

Це новий тип банківської установи на вітчизняному фінансовому ринку. Якщо Верховна Рада таки ухвалить відповідний закон, Національний банк дозволить акціонерним товариствам отримувати обмежену банківську ліцензію. Це, зокрема, дасть змогу вирішити питання доступу населення та малого бізнесу до фінансових послуг у віддалених, малонаселених територіях, у зонах, наближених до воєнних дій, та на звільнених територіях.

"Обмежена банківська ліцензія дає можливість великим роздрібним і поштовим компаніям, які мають компетенцію обслуговування великої кількості клієнтів та відділень, створити окрему юридичну особу – банк фінансової інклюзії, щоб, використовуючи наявну інфраструктуру, надавати фінансові послуги населенню та дрібному бізнесу", – пояснюють в НБУ.

Нині ж, звертає увагу Ігор Смілянський, банківські послуги можуть надаватися лише в банківських відділеннях і лише коли ті онлайн.

"А що робити людям з інвалідністю? А коли ворог знищує енергоінфраструктуру? За умови ухвалення закону та внесення змін у певні регуляторні акти НБУ ці питання будуть вирішені, й Укрпошта Банк як оператор фінансової інклюзії зможе надавати послуги і на дому, і у віддалених селах, і військовим у прифронтовій зоні, де немає зв’язку", – пояснює генеральний директор Укрпошти.

Враховуючи, що на ухваленні закону про банк фінансової інклюзії наполягає Міжнародний валютний фонд, депутати незабаром мають повернуться до розгляду цього питання, хоча й не дуже в захваті від ідеї.

Для ухвалення в першому читанні законопроєкту 12044 в грудні 2024 року не вистачило п’яти голосів. Тоді "за" проголосував 221 нардеп за мінімально необхідної кількості у 226 голосів.

"Сподіваюся на підтримку депутатів. Може, навіть опозиція за це проголосує, бо як вони потім пояснять, чому в селах немає банківських послуг? Буду уважно дивитися на результати голосування, бо чомусь минулого разу ті, хто дуже "вболіває" за Укрпошту та людей в селах, натиснули не ті кнопки. Впевнений, що випадково", – каже Смілянський.

Банків багато – Укрпошта одна

План, за словами генерального директора Укрпошти, – протягом найближчих 4-6 місяців зробити послуги вже доступними. Проте не позбавляє себе й поля для маневру, озвучуючи строк в один рік – до 2026 року.

Окрім того, в розпорядженні Укрпошти наразі опиниться лише контрольний пакет акцій у 88,89%, що держава стягнула на свою користь з росіянина Євгенія Гінера. Частку міноритарних власників Укрпошта планує викупити. Це ж обійдеться компанії у кілька десятків мільйонів гривень, а також потребуватиме часу. Смілянський стверджує, що інвестиції окупляться.

Державна Укрпошта входить до 200 найбільших компаній України. Минулоріч її виторг зріс на 12,2% (за період січень-вересень) до 9,38 млрд грн, але водночас чистий збиток підприємства збільшився на 5% – до 594,8 млн грн.

Позитивно на фінансові показники компанії у 2025 році може вплинути стратегічне партнерство з китайським маркетплейсом Temu, про яке сторони вже домовилися. Проте робити висновки наразі зарано, адже у Верховній Раді зареєстрували законопроєкти щодо оподаткування посилок із-за кордону. Детальніше про них БізнесЦензор уже писав у статті.

Читайте також: Нова пошта розмістила облігації на 1 мільярд гривень

Укрпошта Банк, як планується, не братиме участі в кредитуванні великого бізнесу та ризикових валютних операціях, а зосередиться виключно на наданні базових послуг, орієнтуючись на населення в сільських і прифронтових регіонах, людей поважного віку, людей з інвалідністю, отримувачів соціальної допомоги, сільські громади та ОТГ, військових, фермерів та сегмент e-commerce.

Майбутню фінансову модель поштового банку тримають у таємниці. Проте Ігор Смілянський переконаний, що банківська діяльність позитивно вплине на показники компанії. Наприклад, наразі держава компенсує Укрпошті 2,8 млрд грн на рік за доставку пенсій, але за півтора року компанія зможе відмовитися від компенсації.

"Із моменту запуску поштового банку Укрпошта одразу опиниться серед лідерів за кількістю відділень, а згодом має амбіції увійти до п’ятірки банків за кількістю клієнтів. Нині Укрпошта вже має понад 6 млн активних клієнтів", – коментують у держкомпанії.

А згідно з наявними розрахунками до 2027 року кількість клієнтів Укрпошта Банку має збільшитися до 10 млн людей. Той же monobank наразі має 9,2 млн клієнтів. До цієї мети банківські "котики" йшли з 2017 року, узагалі не маючи відділень. Що вже казати про компанію, яка має доступ до державного ресурсу, і працює там, де інші не наважуються.

"Але це не головне. Банків багато – Укрпошта одна. До цього дня ми йшли довгих 8 років – через спротив, невіру, сарказм і побоювання конкурентів", – резюмує генеральний директор Укрпошти Ігор Смілянський.

Топ коментарі

  • Orest Zaulichnyy
    Банда імпотентів в правлінні укрпошти на чолі зі смілянським за стільки років не змогла привести до тями поштові послуг (основну діяльність укрпошти), а тут ще банківська діяльність перед очима марить. Тепер ці виродки пенсіонерам споживчі кредити з ніективною ставкою під 90% будуть впарювати. Пздц
  • Alex Asd
    У нас такие убитые отделения есть, наверно только в Африке подобные есть, а теперь там банк будет. ЛОЛ.
  • Бандерівець
    Укрпошта гівно, принципово не користуюсь!
    Нова Пошта і Міст Експрес набагато краще, підтримую їх, там хоч більш менш людям зарплату платять, а не так як на Укрпоші.
Дивитись усі коментарі